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Wozu ein Immobilienkredit Rechner?
Wer sich zum Kauf einer Immobilie entschieden hat, wird nicht nur wissen wollen wie das Service seines zukünftigen Kreditgebers ist, sondern auch welche der Banken die günstigste Finanzierung anbietet. Um sich selbst ein Bild von dem Angebot der Bank zu machen, bietet sich Immobilienkredit Rechner an, der einem die Möglichkeit gibt, alle Kennzahlen einzugeben und mit seinem individuellen Projekt zu berechnen.
Gerade beim Finanzieren von Immobilien ist es wichtig, nichts dem Zufall zu überlassen. Schließlich trifft man eine Entscheidung fürs Leben. Also sollte man sich damit auch länger wohlfühlen und genau wissen, worauf es ankommt.
Mit diesem Immobilienkredit Rechner, hat man die Möglichkeit, verschiedenste Werte wie Rate, Zinsen, Laufzeit oder Kreditsumme zu berechnen.
Was kann ich mir leisten?
Eine der zentralen Frage für eine Immobilienfinanzierung. Wenn man die entsprechenden Werte in den Immobilienkredit Rechner eingegeben hat, erfährt man die genaue Rate bei einem spezifischen Zinssatz. Dabei sollte man keinesfalls nur die Zinsen verwenden, die angeboten wurden. Im Moment befinden wir uns in einer absoluten Niedrigzinsphase. Fallen können die Zinssätze kaum noch, nach oben ist aber deutlich Spielraum vorhanden. Die Banken selbst rechnen beispielsweise mit einem Zinssatz von 6% im Haushaltsbudget, um sicherzugehen, dass das Haushaltsbudget des Kunden auch noch hält, wenn die Zinsen während der Laufzeit steigen sollten. Dieser Leitzins ist durchaus realistisch und wurde in der Vergangenheit auch schon erreicht und überschritten. Sollten die Zinsen steigen, ist es wichtig dass der Kredit so berechnet wurde, dass er nicht alleine schon durch die Kreditrate das Konto leert. Hier sollte man daher unbedingt vorsorgen und den Kreditrechner verwenden.
Wie lange kann finanziert werden?
Eine weitere Anwendung für den Immobilienkredit Rechner ist die Laufzeit des Kredits. Personen die sich schon Richtung Pension bewegen, müssen natürlich darauf achten, die Finanzierung früh genug zu tilgen bzw. so auszulegen dass diese auch noch mit der monatlichen Pension am Konto bezahlt werden kann. Daher sollte man den Rechner als Werkzeug benutzen, um die längst mögliche Finanzierungslaufzeit zu berechnen. Dazu gibt man die benötigte Kreditsumme ein, setzt den Zinssatz auf einen fiktiv höheren Wert um womöglich steigende Leitzinssätze zu berücksichtigen und berechnet die Rate. Nun kann man die Laufzeit so weit reduzieren, wie man möchte. Die Rate wird sich mit kürzerer Laufzeit immer weiter erhöhen. Nun sieht man die optimale Finanzierungslaufzeit für das individuelle Projekt.
Berechnen welche Bank die günstigste ist
Natürlich ist es möglich, verschiedene Angebote von verschiedenen Banken zu vergleichen. Dazu gibt man die verschiedenen Werte ein und kann die angezeigte Kondition einer Bank mit einer anderen Bank vergleichen. Durch das Anpassen des Zinssatzes lassen sich so weitere Gebühren erkennen. Dabei sollte man aber beachten, dass geringen Abweichungen keine zu große Rolle zugestanden werden sollte. Ein Kreditrechner ist ein mathematisch komplexer Vorgang mit vielen Variablen. Bereits geringste Unterschiede in der Rundung führen zu leicht unterschiedlichen monatlichen Raten.
Kaufnebenkosten berechnen
Der Immobilienkredit Rechner besitzt den Punkt „Kaufnebenkosten“. Damit lassen sich folgende Komponenten hinzurechnen:
- Grunderwerbssteuer
- Grundbuchsgebühr
- Anwalts- oder Notarkosten
- Maklerprovision
Die Werte sind ein Näherungswert, da von Projekt zu Projekt unterschiedliche Kosten anfallen können. Es trifft den Durchschnitt in Österreich aber ganz gut und hilft, diese zusätzlichen Kosten von Anfang an zu berechnen. So kann man sich gleich auf die entsprechende Zahlung die vom Konto abgebucht wird einstellen.
Eigenmittelanteil der Finanzierung ermitteln
Für einen Großteil der Kunden ist ein Eigenmittelanteil beim finanzieren von Immobilien notwendig. Dieser kann sehr gut mit dem Kreditrechner simuliert werden. So kann man sich bereits lange vor der Finanzierung auf den entsprechenden Anteil Geld den man sparen möchte informieren. Dazu zählt auch das Bausparen, dass zu einem Bauspardarlehen benötigt wird. Je mehr man vorab sparen kann, desto niedriger wird die Monatsrate ausfallen.
Die einzelnen Punkte des Rechners erklärt:
Objekt Gesamtpreis
Dazu zählen alle Kosten die direkt zur Immobilie zählen. Bei Eigentumswohnungen ist das nur der Kaufpreis. Bei einem Haus kommen unter Umständen noch Ausgaben für das Grundstück, die Aufschließung, Gemeindegebühren, Garten etc. hinzu. Die Kauf- und Finanzierungsnebenkosten sind hier nicht zu berücksichtigen. Dies folgt erst in einem späteren Schritt.
Eigenkapital
Hiermit sind alle Geldmittel gemeint, die in die Finanzierung eingebracht werden. Also bar gespartes, Bausparverträge, Sparbücher, Versicherungen mit Sparanteil, Aktiendepots die verwendet werden. Diese reduzieren die Finanzierungssumme.
Laufzeit
Die Laufzeit der Immobilienfinanzierung kann hier angegeben werden. Viele Banken finanzieren nicht länger als 30 Jahre. Einige unserer Partner können aber bis zu 40 Jahre Finanzierungslaufzeit anbieten.
Zinssatz
Der Effektivzins der Finanzierung. Hier kann man verschiedenste fiktive Zinssätze testen oder ein konkretes Angebot nachrechnen.
Kaufnebenkosten
In den Kaufnebenkosten sind einige zusätzliche Gebühren für den Erwerb einer Immobilie enthalten (siehe oben).
Finanzierungssumme
Nach Abzug der Eigenmittel vom Objekt Gesamtpreis werden die Kaufnebenkosten addiert. Man erhält die Finanzierungssumme. Diese ist die Grundlage für die weitere Berechnung.
Monatliche Rate
Die gesamte monatliche Rate für die Immobilienfinanzierung. Inkludiert sind bereits die Finanzierungsnebenkosten und die Kaufnebenkosten.